典型案例一：

被告人郭建华、被告单位江西远梦地产置业有限公司非法吸收公众存款案 --以房屋竞买保证金、VIP卡业务约定高额利息，筹集资金

基本案情

2010年至2014年期间，被告单位江西远梦地产置业有限公司在开发房地产项目时，为筹集资金，未经有关部门依法批准，由该公司实际经营人和前法定代表人郭建华，以公司开发房地产项目需要资金周转为由，承诺给付1.5%-3%不等的月息（其中大部分是2%、2.5%月息），如果购房还有优先选房权等利益吸引他人；被告单位在开发远梦新世界广场过程中，推出VIP卡进行促销，如果有在远梦新世界广场购房、购店铺意向的人，可以先行交纳2万、5万、10万、20万元，等房屋开盘确认购房后，之前交纳的钱就可以翻倍折抵购房款。通过郭建华直接向他人借钱、朋友相互介绍放钱到被告单位、社会上风传远梦公司需要资金而主动到被告单位放款、被告单位及其售房项目部员工推荐介绍他人来放款等方式，以向被害人出具借条或者与被害人签订房屋竞买保证金预收协议的形式，向社会不特定对象230余人非法吸收公众存款，金额共计10135.125万元，造成集资参与人实际经济损失4966.9138万元。

裁判结果

法院审理认为，被告单位江西远梦地产置业有限公司违反国家金融管理法律规定，未经有关部门批准，吸收公众存款，数额巨大，构成非法吸收公众存款罪。对其直接负责的主管人员被告人郭建华以非法吸收公众存款罪判处有期徒刑七年，并处罚金人民币三十万元，以非法吸收公众存款罪判处被告单位江西远梦地产置业有限公司罚金人民币四十万元，责令被告单位江西远梦地产置业有限公司退赔集资参与人实际损失。

典型意义

非法吸收公众存款罪扰乱正常的金融秩序，给人民群众造成巨额财产损失。本案中，被告单位采用预收房屋竞买保证金、VIP卡，均承诺按月息1.5%-3%不等的利率给付被害人回报，被告单位的VIP卡业务是购买VIP卡的购房人在实际购房时可双倍抵扣房款，这确系销售让利活动。而被告单位的房屋竞买保证金预收协议是一种格式化协议，除缴款人姓名、缴款数额和利率外，其余均是提前印制好的条款，且其中部分协议的利率也是固定的。该协议约定了高额利息，给予了集资参与人选择还本付息或者购房的自由，且未限制集资参与人的资金额度，其本质是筹集资金。

非法集资无论采取什么形式，集资者都会把短期回报率定得很高，超高额的经济收益具有很强的诱惑性。本案中，被告单位采用预收房屋竞买保证金、VIP卡的形式筹集资金，让人放松警惕，非常容易上当受骗。高收益必然伴随着高风险，切勿相信“稳赚不赔”类的谎言。

典型案例二：

被告人皮艳集资诈骗案--为归还网络赌博欠款，虚构项目及事实筹集资金

基本案情

2014年至2015年间，被告人皮艳陆续向李莉、黄艳梅、谢梅花等人借款一百余万元用于网络赌博，挥霍一空。尔后，被告人皮艳为归还欠款，虚构做银行资金搭桥、购买房产、做项目、招投标等事由，通过口口相传的方式，以月利息2分至8分不等为诱饵，向廖秋莲、李跃华、黄明凤、郭雪飞、李建红、刘冬招、练秋兰等27个社会不特定对象非法集资，至2023年5月，皮艳逃避催还欠款导致案发。

裁判结果

法院审理认为，被告人皮艳以非法占有为目的，使用虚构事实的方法骗取他人信任，以高利息为诱饵向他人借款，以此诈骗方式非法集资，数额巨大，其行为已构成集资诈骗罪。最终判决被告人皮艳犯集资诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币六十万元，同时责令被告人皮艳退赔集27名资参与人损失共计人民币4349398.54元。

典型意义

集资诈骗罪扰乱正常的经济和金融秩序，破坏了国家金融管理制度，侵犯了公私财产所有权，给人民群众造成巨额财产损失。本案中，被告人皮艳因网络赌博无力归还欠款，便以银行资金搭桥、购买房产、做项目、招投标等事由，通过口口相传的方式，以高额返利为诱饵，向社会不特定对象非法筹集资金，致使群众利益受损。该案警示广大群众，高收益必定伴随高风险，应在正规金融机构进行投资理财，同时注意甄别项目虚实，切勿相信所谓的“低风险、高收益”，远离骗局。